Acerca de la compensación diferida
Probablemente has oĆdo hablar de los diferentes tipos de planes de retiro: 457(b) de compensación diferida, 401(k), 403(b), 401(a) y 457(b) de compensación diferida con aportes tradicionales y de Roth. Como empleado pĆŗblico, hay planes especĆficamente creados para ti.
NationwideĀ® ha trabajado con empleados del sector pĆŗblico durante mĆ”s de 40 aƱos y por lo tanto sabemos el tipo de preguntas que podrĆas tener acerca de tu plan. Te daremos las herramientas y la información que te ayudarĆ”n a sentir confianza en invertir para el retiro. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, incluyendo la posible pĆ©rdida de capital, y que no hay garantĆa de que se logren los objetivos de la inversión.
¿Qué es un plan 457(b)?
Un plan 457(b) de compensación diferida es un plan de retiro que ofrece tu empleador, creado para permitir que empleados pĆŗblicos como tĆŗ ahorren dinero de cada cheque de salario para el retiro. Un plan de compensación diferida puede acortar el dĆ©ficit entre lo que tienes en tu pensión y el Seguro Social, y la cantidad que necesitarĆ”s para tu retiro. Tu empleador tal vez ofrezca cuentas Roth 457(b) dentro del plan 457.Ā
He aquà algunas preguntas frecuentes sobre planes de compensación diferida:
- ¿CuÔl es la diferencia entre un plan 457(b) y otros planes de retiro? Un plan 457(b) puede ofrecer beneficios que otros planes no pueden ofrecer, como retiros sin penalidad cuando dejes de trabajar para tu empleador del sector público.
- ĀæQuĆ© significa aporte con impuestos diferidos? BĆ”sicamente, no pagas impuesto sobre la renta con respecto a tus aportes al plan de compensación diferida o tus ganancias hasta que te retires y/o comiences a tomar pagos de tu cuenta. Esto podrĆa reducir tus ingresos gravables ahora y durante el retiro. El dinero que tomes durante el retiro se grava como un ingreso regular.
- ĀæCuĆ”nto puedo aportar a un plan 457? Consulta los lĆmites de aportes actuales.
- ĀæPuedo combinar cuentas de retiro? Nuestros especialistas en cuentas de retiro trabajarĆ”n contigo para combinar o consolidar tus cuentas de retiro que califiquen en tu cuenta de compensación diferida. Esto podrĆa facilitar un poco la administración de tus inversiones para el retiro.
Los planes de retiro que califican, los planes de compensación diferida y las cuentas individuales de retiro son diferentes, incluyendo los cargos y el momento en que se puede acceder a los fondos. Los activos transferidos de tu cuenta o cuentas podrĆan estar sujetos a cargos de rescate, otros cargos y/o una penalidad fiscal del 10% si se retiran antes de los 59½ aƱos.
ObtƩn la ayuda que necesitas
Mientras mÔs pronto te inscribas, tendrÔs mÔs probabilidad de ahorrar. Revisa la lista de verificación para inscribirse en la sección PrepÔrate para inscribirte mÔs adelante para que sepas lo que debes tener a la mano para inscribirte hoy.
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¿Cómo funciona?
Se deben seguir tres pasos para participar en un plan de compensación diferida:
- InscrĆbete en tu plan: Es fĆ”cil participar en un plan de compensación diferida. Los aportes se deducen automĆ”ticamente de cada cheque de salario y se depositan en tu cuenta para que no tengas que recordar que debes emitir un cheque.
Usa la Calculadora del impacto en tu cheque de salario para ver cuĆ”l serĆ” el efecto de ahorrar antes de deducir impuestos en tu cheque de salario. - Invierte tu dinero: SeleccionarĆ”s fondos de la lista de opciones de inversión disponibles en tu plan. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, y que no hay garantĆa de que un fondo lograrĆ” sus objetivos de inversión. Por esa razón estamos aquĆ para ayudarte.
- Recibe ingresos: Muchos empleados pĆŗblicos se retiran antes que los que trabajan en el sector privado, y si ese fuese el caso, serĆa conveniente que invirtieras lo suficiente para vivir durante el retiro como te gustarĆa.
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ĀæPor quĆ© deberĆa participar?
La compensación diferida te ayuda a tener el control de cuÔndo, dónde y cuÔnto inviertes. Y ese es solo el comienzo; he aquà cuatro motivos adicionales por los que es sensato participar en tu plan de compensación diferida:
1. Puedes comenzar en cualquier momento
Tu plan de compensación diferida serĆ” conveniente para ti, ya sea que estĆ©s cerca del retiro o apenas comenzando a invertir.Ā
- Tu inversión tiene el potencial de crecer debido al poder del tiempo y la capitalización.Ā
- Usa la Calculadora del valor futuro para ver el impacto que podrĆa tener en tus ahorros demorarte en inscribirte.
2. Cada poquito ayuda
Invertir incluso un poquito de dinero puede realmente sumar con el tiempo; lo que importa es comenzar. Y si continúas aumentando tus aportes regularmente, el impacto general en tu cheque de salario tal vez no sea muy fuerte. Considera aportar tus aumentos o bonos en la cuenta de compensación diferida; es una manera fÔcil de invertir un poco mÔs.
Observa cómo una inversión podrĆa crecer con el tiempo.
PerĆodo de crecimiento | Saldo final | ||||
---|---|---|---|---|---|
Cantidad a diferir de cada cheque de salario | Impacto en el cheque de salario | Reducción del pago anual | Acumulación en 10 años | Acumulación en 20 años | Acumulación en 30 años |
$25 | $18.75 | $488 | $9,304 | $27,605 | $63,607 |
$50 | $37.50 | $975 | $18,607 | $55,210 | $127,214 |
$75 | $56.25 | $1,463 | $27,911 | $82,815 | $190,821 |
$100 | $75.00 | $1,950 | $37,214 | $110,420 | $254,428 |
$125 | $93.75 | $2,438 | $46,518 | $138,025 | $318,035 |
$150 | $112.50 | $2,925 | $55,821 | $165,631 | $381,642 |
$175 | $131.25 | $3,413 | $65,125 | $193,236 | $445,249 |
$200 | $150.00 | $3,900 | $74,429 | $220,841 | $508,856 |
$225 | $168.75 | $4,388 | $83,732 | $248,446 | $572,463 |
$250 | $187.50 | $4,875 | $93,036 | $276,051 | $636,070 |
$275 | $206.25 | $5,363 | $102,339 | $303,656 | $699,676 |
$300 | $225.00 | $5,850 | $111,643 | $331,261 | $763,283 |
$350 | $262.50 | $6,825 | $130,250 | $386,471 | $890,497 |
$400 | $300.00 | $7,800 | $148,857 | $441,681 | $1,017,711 |
$450 | $337.50 | $8,775 | $167,464 | $496,892 | $1,144,925 |
$500 | $375.00 | $9,750 | $186,071 | $552,102 | $1,272,139 |
$550 | $412.50 | $10,725 | $204,678 | $607,312 | $1,399,353 |
$600 | $450.00 | $11,700 | $223,286 | $662,522 | $1,526,567 |
$634 | $475.50 | $12,363 | $235,938 | $700,065 | $1,613,072 |
Suposiciones del cuadro: Cantidades diferidas quincenalmente, tasa impositiva del 25% para el impacto en el cheque de salario, tasa de rendimiento anual del 7%. Esta ilustración hipotĆ©tica no pretende predecir ni proyectar resultados de inversión. No supone impuestos, cargos o retiros de la cuenta durante el perĆodo de acumulación; si lo hiciera, los resultados serĆan inferiores. Este cuadro no pretende proyectar el desempeƱo de tu cuenta de compensación diferida. Las inversiones conllevan riesgos del mercado, incluyendo la posible pĆ©rdida de capital. Los resultados reales de la inversión variarĆ”n dependiendo de tu inversión y experiencia en el mercado. No se garantiza la duración de la fuente de ingresos ni los montos de estos.
3. Este plan estĆ” hecho para ti
A diferencia de otros planes de retiro, un plan 457(b) de compensación diferida toma en consideración que podrĆas retirarte antes que los empleados del sector privado. Generalmente, no tienes que preocuparte por pagar una penalidad por un retiro temprano o por comenzar a tomar ingresos del plan antes de los 59½ aƱos.
4. RecibirƔs un servicio con el que podrƔs contar
Nationwide estÔ listo y dispuesto a contestar tus preguntas. Hemos estado ayudando a empleados del sector público a ahorrar para el retiro durante mÔs de 40 años, y nuestros especialistas en retiro han educado a miles de empleados con respecto a invertir en sus planes de retiro. LlÔmanos hoy; no cobramos por trabajar con un especialista en retiro.
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¿CuÔles son mis opciones de inversión?
Como participante en el plan de compensación diferida, tendrÔs acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Tus opciones de inversión fueron seleccionadas por tu plan y pueden ayudarte a cubrir tus necesidades de planificación del retiro. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, incluyendo la posible pérdida de capital. Al comenzar en el plan, te ayudaremos a entender los riesgos del mercado y las estrategias que pueden ayudarte a manejar esos riesgos.
Entiende tus opciones
Las opciones de inversión que estÔn a tu disposición caen en cinco clases principales de activos:
- Fondos basados en el riesgo
- Fondos de fecha objetivo
- Fondos de acciones
- Fondos de bonos
- Inversiones a corto plazo
Hay cuatro clases de fondos de acciones que ofrecemos:
- Acciones internacionales
- Acciones de empresas de capitalización pequeña
- Acciones de empresas de capitalización mediana
- Acciones de empresas de capitalización grande
ObtƩn la ayuda que necesitas
Habla con un especialista en retiro sobre tus opciones de inversión e infórmate mĆ”s sobre cómo seleccionar fondos. La información que ofrecen los especialistas en retiro es Ćŗnicamente con fines educativos y no pretende ser asesorĆa de inversiones.
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PrepƔrate para inscribirte
Solo tarda unos minutos inscribirse. He aquĆ algunos datos que vas a necesitar:
- Nombre o número de identificación de tu empleador
- Tu nĆŗmero de Seguro Social
- Tus ingresos anuales
- Cantidad de aporte
- Usa la herramienta My Interactive Retirement PlannerSM para ayudarte a seleccionar una cantidad
- Aprende de quƩ manera puede resultar afectado tu cheque de salario con la Calculadora del impacto en el cheque de salario
- Selección de inversiones
- Habla con un especialista en retiro sobre las opciones que estƔn disponibles en tu plan
- Nombre y nĆŗmero de Seguro Social de los beneficiarios
Inicia tu inscripción ahora (pÔgina web en inglés solamente)
O llama a uno de nuestros representantes al 1-877-NRS-FORU (1-877-677-3678) para que te ayude a inscribirte.
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